Príklad k poisteniu DYNAMIK +
Pobočku Generali Slovensko navštívil 28-ročný klient, ktorý má záujem uzatvoriť si životné poistenie, s ktorým by bol zabezpečený do dôchodku a zároveň chce v prípade choroby alebo smrti zabezpečiť svoju rodinu.
Podmienkou klienta bolo, že časť zaplateného poistného chce mať zhodnocované garantovanou úrokovou mierou a časť poistného sa rozhodol investovať.
Generali Slovensko klientovi odporučila riešenie vo forme variabilného kapitálového životného poistenia DYNAMIK +:
- poistná suma pre prípad smrti alebo závažného ochorenia 10 000 €
- mesačné poistné 50 €
- doba poistenia 32 rokov
- alokačný pomer: kapitálová hodnota garantovaná 50 %
Vyvážená stratégia 50 %
Ak by počas poistenia nastala poistná udalosť – bolo by diagnostikované závažné ochorenie, poisťovňa vyplatí poistenému poistnú sumu pre prípad závažného ochorenia vo výške 10 000 € a poistenie môže pokračovať ďalej. Ak je klientovi navyše priznaný plný invalidný dôchodok, je oslobodený od platenia poistného a túto povinnosť za neho preberá poisťovateľ.
V prípade, že je klientovi diagnostikované závažné ochorenie, napríklad v 11. roku poistenia a požiada o predčasné ukončenie poistnej zmluvy, poisťovňa vyplatí poistnú sumu pre prípad závažného ochorenia a kapitálovú hodnotu poistenia, teda 15 257,54 € (pri predpokladanom zhodnotení vyváženej stratégie vo výške 5% ročne).
Ak sa klient dožije konca poistenia, bude mu vyplatená kapitálová hodnota poistenia (tvorená bežným aj mimoriadnym poistným) a výnosy z podielov, čo predstavuje sumu 25 486,98 € (pri predpokladanom zhodnotení vyváženej stratégie vo výške 5% ročne).
Mimoriadne poistné
Klient si môže umiestňovaním mimoriadneho poistného, zvýšiť výslednú sumu kapitálovej hodnoty poistenia.
Klient môže navyše každý rok ušetriť na daniach 75,68 €, čo za celú dobu platenia poistného predstavuje čiastku vyššiu ako 2 421,83 €.
