Až 14 % z nahlásených poistných udalostí vo svete sú podvody
BRATISLAVA. Podľa svetových štatistík je až 14 % z celkových nahlásených poistných udalostí klasifikovaných ako poistné podvody, pričom až 35 % poistencov v oblasti poistenia motorových vozidiel sa snaží svoju poisťovňu podviesť. Podľa informácií z Generali Slovensko, poisťovňa prešetruje mesačne v priemere až 300 podozrivých poistných udalostí. Počas 1. polroka 2009 zaregistrovala 13-% nárast poistných podvodov v porovnaní s rovnakým obdobím 2008. Ich odhalením ušetrila 700.000 eur.
Ide o trestný čin
Spoločnosti združené v Generali PPF Holdingu (GPH) intenzívne bojujú proti fiktívnym autonehodám, zámerným kolíziám a vymysleným zraneniam. Vďaka medzinárodnej spolupráci a vzájomnému zdieľaniu osvedčených postupov je dnes odhaľovanie poistných podvodov omnoho efektívnejšie ako v minulosti. Klienti si často neuvedomujú, že poistný podvod je klasifikovaný ako trestný čin a v prípade jeho odhalenia im hrozí vo väčšine krajín vysoké tresty odňatia slobody. rokov.
V súvislosti so svetovou hospodárskou krízou sa potvrdili predchádzajúce prognózy, ktoré odhadovali, že v roku 2009 sa bude počet pokusov o poistné podvody zvyšovať. Spoločnosti Generali PPF Holdingu sa darí vo zvýšenom rozsahu čeliť tomuto javu, ku ktorému každoročne dochádza v celej strednej a východnej Európe. Napríklad Česká pojišťovna v ČR (súčasť holdingu) odhalí každoročne poistné podvody v hodnote 9 miliónov eur. V roku 2008 hodnota poistných podvodov vzrástla pri 703 odhalených prípadoch na 10,2 milióna eur. V roku 2009 pri 706 odhalených prípadoch bola ich hodnota 8,8 milióna eur. Vyšetrovací tím v Maďarsku v roku 2008 odhalil 200 prípadov poistných podvodov a odmietol neoprávnené pohľadávky v hodnote dvoch miliónov eur. V Rumunsku vlani odhalené podvody predstavovali hodnotu 300.000 eur.
Fiktívne nehody, vymyslené zranenia
Oblasť, v ktorej sa pokusy o poistné podvody vyskytujú najčastejšie, je aj podľa svetových štatistík oblasť poistenia motorových vozidiel, kde takmer 35 % držiteľov poistných zmlúv podvádza. Napríklad v Poľsku takmer 62 % odhalených poistných podvodov v roku 2007 na neživotnom trhu súviselo s povinným zmluvným poistením a havarijným poistením, pričom v roku 2008 vzrástli až na 70 %. V prípade poistenia automobilov sa podvody objavujú v rámci všetkých značiek, pričom v prípade drahších značiek sú vyplatené poistné sumy vyššie, a preto sa aj podvody stávajú viditeľnejšími. Značky ako BMW, Mercedes, Audi sa preto vyskytujú v prípadoch poistných podvodov častejšie, čo však neznamená, že lacnejších značiek sa podvody netýkajú. Napríklad v Bulharsku zaznamenali nárast poistných podvodov týkajúcich sa lacnejších automobilov (v hodnote 2000 3000 eur) vo väčšine prípadov išlo o fiktívne krádeže vozidiel, ktoré boli v niektorých prípadoch vyvezené do zahraničia alebo boli uvedené do cestnej premávky pod inou EČV. Najčastejšie prípady podvodov z oblasti poistenia motorových vozidiel sú predstieranie dopravnej nehody, uzatváranie poistných zmlúv až po nehodách, predloženie fiktívnych dokladov po oprave vozidla alebo uplatňovanie nároku na vyššie odškodné, ako klient v skutočnosti má. Významné množstvo podvodov súvisí s ohňom, keďže páchatelia predpokladajú, že oheň zničí všetky dôkazy a následne dostanú vysokú sumu peňazí ako odškodné. V oblasti životného poistenia ide o podvody, akými sú napríklad vymyslené zranenia, falšovanie medicínskej dokumentácie, uzatváranie poistnej zmluvy smrteľne chorých osôb, úmyselné zatajovanie skutočností.
Spoločnosti Generali PPF Holdingu si vo väčšine krajín strednej a východnej Európy vytvorili vlastné oddelenia, ktoré sa venujú podozrivým poistným udalostiam. Niektoré spoločnosti vytvorili takéto oddelenia už dávno v minulosti, ako napr. Generali Providencia v roku 1992 a Česká pojišťovna v druhej polovici 90. rokov, zatiaľ čo iné vytvorili tieto oddelenia iba nedávno ako napríklad oddelenie na vyšetrovanie nehôd v Generali Garant v Kyjeve založené v roku 2009. Zamestnanci na týchto oddeleniach majú skúsenosti z právnickej alebo policajnej oblasti. Majú vlastné zdroje a spôsoby ako zbierať informácie a väčšinou práca, ktorú venujú zhromažďovaniu dôkazov je absolútne dôverná. Všetky podozrivé prípady preverujú špecialisti, ktorí často spolupracujú s policajtmi vyšetrujúcimi trestné činy, kde je podozrivou osobou poistník. Taktiež je bežná spolupráca s inými poisťovňami či už na národnej alebo medzinárodnej úrovni.
